КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Банк постоянно совершенствует свою работу и предлагает полный спектр высокотехнологичных банковских инструментов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы клиентов.

Сегодня Банк «Санкт-Петербург» обслуживает 50 000 компаний. Корпоративный бизнес Банка сконцентрирован преимущественно на региональном рынке — в Санкт-Петербурге. Кроме того, более 9 000 корпоративных клиентов обслуживаются в Калининграде (в 2015 году Банк «Санкт-Петербург» завершил процесс интеграции Банка «Европейский» (г. Калининград), который совместно с калининградским филиалом Банка был реорганизован в филиал «Европейский»). В 2016 году Банк «Санкт-Петербург» усилил свое присутствие за пределами домашнего Северо-Западного региона: Банк открыл представительство в Новосибирске, ориентированное на работу с корпоративными клиентами, а с декабря 2019 года, на месте представительства, приступил к осуществлению банковских операций и сделок с предоставлением физическим лицам и корпоративным клиентам полного перечня банковских услуг филиал «Невский».

В Санкт-Петербурге клиенты крупного и среднего бизнеса обслуживаются в 6 отраслевых департаментах. Специализация сотрудников на компаниях определенных отраслей позволяет развивать и поддерживать высокий уровень отраслевой экспертизы, понимать специфику бизнеса обслуживаемых клиентов и адаптировать продукты с учетом потребностей клиента.

Кредиты юридическим лицам формируют 74.4% кредитного портфеля. Отраслевая структура корпоративного портфеля отражает структуру экономики Санкт-Петербурга со значительной долей строительства, недвижимости, торговли и производства, что позволяет Банку использовать все преимущества экономической структуры региона и вносить свой вклад в ее развитие.

РАСЧЕТНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» стремится стать главным расчетным банком для предприятий города, осуществляющих расчеты с клиентами и поставщиками.

Для сотрудников организаций Банк выпускает корпоративные карты Visa Business и MasterCard Business, которые могут использоваться для оплаты командировочных расходов и текущих расходов, связанных с хозяйственной деятельностью компании. Оплачивать товары и услуги можно в том числе и через Интернет. Корпоративная карта представляет собой универсальный и безопасный инструмент для круглосуточного доступа к средствам организации без посещения офиса Банка — оплата товаров и услуг происходит в одно касание благодаря современным платежным сервисам, внесение и снятие наличных может производиться в режиме 24/7/365 в широкой сети банкоматов. Все корпоративные карты Банка «Санкт-Петербург» поддерживают современную технологию оплаты с помощью мобильных устройств: сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и Mir Pay. Кроме того, открытие счета корпоративной карты и заказ первой карты доступны в Интернет-Банке i2B.

В связи с переходом бизнеса на онлайн-кассы в 2019 году Банк начал продажи нового продукта для корпоративных клиентов — онлайн-кассы «Эвотор». Онлайн-касса «Эвотор» — это наиболее известный на рынке бренд контрольно-кассовой техники нового образца, которая соответствует требованиям Федерального закона № 54-ФЗ. Компания предоставляет широкий продуктовый ряд, в котором найдутся кассовые решения для любого клиента и типа бизнеса.

Одним из преимуществ Банка «Санкт-Петербург» по-прежнему является наличие широкой сети банков-корреспондентов в разных странах мира: США, Германии, Австрии, Великобритании, Швейцарии, Франции, Швеции, Норвегии, Японии, Китае, Гонконге, Беларуси, Литве и Польше.

Несмотря на ужесточение требований комплаенс-служб банков-нерезидентов, Банк, как и прежде, обеспечивает бесперебойное проведение расчетов в иностранных валютах. В Банке установлена программа Sanctions Screening, разработанная системой SWIFT и позволяющая проверять до отправки все исходящие платежи на возможное совпадение с санкционными списками OFAC, ЕС и других стран.

Распоряжением Правительства РФ от 13 июля 2018 г. № 1451-р Банк «Санкт-Петербург» включен в перечень банков, уполномоченных открывать счета участников закупок на электронных торговых площадках в рамках Федерального закона № 44-ФЗ. В настоящее время в Банке обслуживаются более 2 500 клиентов — участников закупок.

В 2019 году более 7 000 клиентов зарезервировали счета в обновленном сервисе для новых клиентов «Личный кабинет для бизнеса», который позволяет клиенту зарезервировать счет за 5 минут на сайте Банка. Для открытия счета требуется посетить офис Банка только один раз.

В 2019 году Банк запустил новый канал продаж продукта расчетно-кассового обслуживания для корпоративных клиентов через партнеров Банка. Партнеры Банка — крупные компании, оказывающие услуги по регистрации нового бизнеса, бухгалтерские и юридические услуги, электронные торговые площадки и другие.

В 2019 году Банк запустил сервис по регистрации бизнеса. Услугу для будущих предпринимателей по регистрации бизнеса Банк предоставляет совместно с компанией ООО «Центр развития бизнеса «Брега Невы». Компания оказывает консультацию по подготовке документов для регистрации бизнеса, выбору подходящей системы налогообложения и подаче документов за клиента в ФНС в электронном виде.

Банк предоставляет широкий спектр услуг по операциям с денежной наличностью на региональном рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области: услуги по внесению и выдаче денежной наличности организациям и физическим лицам, прием платежей от населения, валютно-обменные операции, операции по инкассации и пересчету выручки клиентов, размену и доставке наличных денег в кассы организаций, инкассации банкоматов и платежных киосков.

2019 год прошел под знаком повышения качества обслуживания клиентов. Инкассацией Банка было произведено 185 000 заездов, из них 142 000 — непосредственно по обслуживанию клиентов, 29 000 — по обслуживанию и поддержке наличности банкоматов и платежных терминалов Банка, 14 000 — по поддержке дополнительных офисов Банка. Объем денежной наличности, перевезенной и обработанной Банком, составил 530 млрд рублей в 2019 году.

КРЕДИТНЫЙ БИЗНЕС

Для достижения стратегических целей Банк «Санкт-Петербург» работает над созданием продуктовой линейки, максимально отвечающей интересам корпоративных клиентов. Несмотря на непростую экономическую ситуацию, Банк продолжает кредитовать компании из различных секторов и укреплять свои позиции в данном сегменте рынка. Помимо предоставления новых кредитов Банк улучшает условия по уже выданным средствам, что свидетельствует о нормализации ситуации в финансовом секторе.

В 2019 году Банк и ПАО «КАМАЗ» расширили сотрудничество. На сегодняшний день Банк оказывает компании услуги в нескольких направлениях. Банк открыл КАМАЗу три кредитные линии общим лимитом 11 млрд рублей. Финансирование выдается на пополнение оборотных средств предприятия на срок до двух лет.

В 2019 году Банк открыл кредитную линию «Государственной транспортной лизинговой компании» (ГТЛК) с лимитом 5 млрд рублей. Компания специализируется на лизинге железнодорожной и авиационной техники, а также осуществляет лизинг автомобильной и дорожной техники, морских и речных судов.

В 2019 году Банк был признан победителем открытого конкурса на заключение кредитного договора с ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга». Банк предложил наиболее привлекательную процентную ставку по сравнению с другими банками-участниками конкурса. Кредитные средства будут направлены на пополнение оборотных средств предприятия.

В июле 2019 года Банк и строительная компания ПАО «Группа ЛСР» заключили три генеральных кредитных соглашения, в соответствии с которыми Банк выделит в общей сложности 10.5 млрд рублей на финансирование текущей деятельности предприятий группы. В сентябре 2019 года Банк и «Группа ЛСР» продолжили свое сотрудничество. Наблюдательный совет Банка одобрил лимит кредитования «Группе ЛСР» в рамках «Генерального соглашения об общих условиях совершения кредитных сделок» в общей сумме 16 млрд рублей сроком на 3 года.

В 2019 году Банк выиграл конкурс на оказание финансовых услуг СПб ГУП «Горэлектротранс». Банк выдаст учреждению невозобновляемую кредитную линию на 2 млрд рублей. Средства будут использованы для приобретения партии 21 нового низкопольного трамвая «Витязь-М», которые будут обслуживать пассажиров юго-запада Петербурга.

В ноябре 2019 года Банк предоставил кредит одному из крупнейших российских обувных ритейлеров и производителей обуви — Группе ZENDEN. Кредит предоставлен в размере 500 млн рублей для целей развития сети розничных магазинов. Сегодня розничная сеть ZENDEN представляет собой более 400 магазинов под брендами ZENDEN, Thomas Munz и Mascotte. Группа занимает 2-ое место по объему продаж обуви в РФ среди отечественных обувных сетей.

В 2019 году Банк выделил финансирование компании ООО «Икс–Лизинг» на приобретение 500 автомобилей Nissan Qashqai. Автомобили 2019 года выпуска будут переданы московскому каршеринговому сервису YouDrive.

Банк обновил линейку стандартных кредитов для корпоративных клиентов, улучшив условия и дополнив ее новыми предложениями для малого и среднего бизнеса. Главное новшество — теперь стандартная линейка с упрощенными условиями получения кредита доступна и для тех предпринимателей, которые не являются клиентами банка. Так, если корпоративный клиент имеет расчетный счет и обороты в другом банке, в Банке «Санкт-Петербург» он может получить под них до 3 млн рублей на финансирование расчетного счета по кредиту «Овердрафт-Welcome», а если ему требуется большая сумма, Банк готов предложить кредит до 20 млн рублей и гибкий подход к обеспечению.

Также в 2019 году Банк обновил программу «Бизнес-ипотека» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку коммерческой недвижимости — сумма кредитования увеличена до 50 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, минимальный первоначальный взнос уменьшен до 20%.

В 2019 году Банк начал выдачу предодобренных овердрафтов и кредитов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, имеющим обороты по расчетным счетам в Банке за последние 12 месяцев. Принятие решений происходит по минимальному пакету документов всего за один день.

В 2019 году в Банке запущен новый кредитный продукт «Реверсивный факторинг без регресса», реализуемый совместно с ООО «Факторинговая компания «Санкт-Петербург». На сегодняшний день в целях предоставления кредитов для финансирования факторинговых сделок открыты лимиты 30 крупным покупателям.

В октябре 2019 года Банк начал оказывать услуги факторингового финансирования по облегченной схеме совместно с факторинговой компанией ООО «Первое Факторинговое Агентство» (ПФА) и платформой light-version.com. Стандартное факторинговое финансирование, получаемое клиентом, требует существенных затрат на организацию документооборота. Легкий факторинг предполагает полностью электронный документооборот. Всю работу по уведомлению покупателя возьмет на себя light-version.com. Данные о выполненных поставках в автоматическом режиме отразятся в личном кабинете клиента на платформе. Клиент получает от факторинговой компании всю сумму, которую ему должен покупатель.

УСЛУГИ ИНВЕСТБАНКИНГА

В 2019 году Банк продолжил работать с уже существующим портфелем прямых и венчурных инвестиций. В рамках этой работы в течение года проводились переговоры по продаже доли участия в одной из российских проектных компаний Банка из индустрии логистики. В 2019 году команда Банка завершила структурирование этой сделки и разработку юридических документов с потенциальными покупателями.

Банк выступил ведущим инвестором в очередном раунде внутреннего финансирования своей портфельной компании совместно с Goldman Sachs и Vostok New Ventures (VNV).

Одна из портфельных компаний Банка, продвигающая информационные технологии в области логистики, открыла офис продаж в Москве, нацеленный на привлечение и повышение качества обслуживания крупных корпоративных клиентов и интеграторов.

В 2019 году были подписаны новые контракты с клиентами в банковской сфере, а также в сферах складской логистики, телекоммуникаций и безопасности.

Среди шести портфельных компаний раннего цикла три подняли очередные раунды финансирования (в индустриях систем безопасности, интернет-медиа и промышленных технологий) с участием внешних инвесторов в течение 2019 года. Доходность на инвестиции Банка в компании раннего цикла составляет 22% годовых в долларовом выражении.

ХЕДЖИРОВАНИЕ РИСКОВ

Одним из приоритетов в деятельности Банка «Санкт-Петербург» является создание эффективных решений, позволяющих клиентам грамотно управлять валютными, товарными и процентными рисками, сохраняя и повышая рентабельность своего бизнеса.

Для корпоративных клиентов Банк активно строит актуальный продуктовый ряд, включающий инструменты по хеджированию рыночных рисков, созданию дополнительных возможностей увеличения прибыли и управлению ликвидностью.

В интересах клиентов постоянно развиваются стратегии, основанные на индивидуальном подходе и тщательном анализе специфики бизнеса для различных сегментов рынка, которые позволяют клиентам Банка выбрать решение, соответствующее их ожиданиям.

Регулярно повышаются уровень сервиса и осведомленность о продуктах. По качеству услуг и ценовым параметрам Банк конкурирует с крупнейшими мировыми инвестиционными и брокерскими компаниями.

Яркие события 2019 года:

  • заключены первые в истории Банка процентные деривативы на рублевые и валютные ставки. В результате сделок заемщики Банка с индексными ставками сократили процентные риски в своем кредитном портфеле;
  • запущен сервис для физических лиц «Биржевой мост». Теперь клиенты Банка имеют возможность наравне с корпоративными клиентами захеджировать свои валютные риски одним кликом в мобильном телефоне;
  • заключены первые в истории Банка сделки валютно-процентный своп, позволяющие менять валюту и ставку кредита дополнительным соглашением ПФИ.

Кроме того, Банк продолжает развивать для корпоративных клиентов продуктовую линейку процентных деривативов, которые позволяют при встраивании в кредитный процесс снижать процентную ставку Заемщика без снижения процентной маржи или повысить рентабельность кредитной сделки.

ДЕПОЗИТНЫЕ ПРОДУКТЫ

Стратегическим направлением развития депозитных продуктов Банка является перевод оформления депозитных договоров в дистанционные каналы. Это позволяет значительно снизить нагрузку на сотрудников подразделений филиальной сети, которые могут уделять большее внимание продажам других продуктов корпоративным клиентам, а также сосредоточиться на согласовании и оформлении депозитов на индивидуальных условиях. Сегодня более 95% депозитов типовой линейки уже оформляются через Интернет-Банк i2B. Немаловажным является перевод клиентов, оформляющих депозитные продукты на индивидуальных условиях, также в дистанционные каналы.

Реализация в Интернет-Банке i2B «Соглашения об общих условиях привлечения средств корпоративных клиентов в депозиты» позволила исключить обмен подтверждениями на бумаге между Банком и клиентом. В 2019 году до 95% депозитов, оформляемых в рамках соглашений, осуществлялись в дистанционном канале.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Кредитование малого и среднего бизнеса стратегически значимо для Банка «Санкт-Петербург» и предоставляется на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, транспорта, недвижимого и иного имущества, необходимого для развития бизнеса, а также на цели, связанные с реализацией новых направлений деятельности.

Для предоставления финансирования субъектам малого и среднего предпринимательства на льготных условиях Банк активно взаимодействует с профильными организациями в рамках программ государственной поддержки. Клиентам Банка доступна «Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» (Программа 6.5) — это выгодные кредиты по ставке до 9.1% годовых для малых и средних предприятий, работающих в приоритетных отраслях экономики, и до 10.1% годовых для предприятий остальных отраслей экономики.

В 2019 году в рамках Программы 6.5 Банк выдал кредит компании «КРОНОС СПб», одному из лидеров лакокрасочного производства в России, в размере 180 млн рублей. Всего по Программе 6.5 в 2019 году Банком было заключено кредитных договоров на общую сумму 1.1 млрд рублей.

В октябре 2019 года Банк заключил соглашение с ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий». Теперь для клиентов Банка с недостаточным для получения кредита залоговым обеспечением есть возможность оформить кредит за счет гарантии агентства. Сотрудничество с агентством также дает предпринимателям возможность получить средства на финансирование более крупных проектов. Агентство кредитных гарантий предоставляет банковские гарантии по кредитам и другим долговым обязательствам предприятий малого и среднего бизнеса. Единственным учредителем и акционером агентства выступает Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА ДЛЯ СЕЛЬХОЗПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ

Обладая большим опытом кредитования предприятий агропромышленной отрасли, Банк получил в 2017 году статус уполномоченного банка Министерства сельского хозяйства Российской Федерации по программе льготного кредитования предприятий АПК: клиенты Банка теперь могут кредитоваться по ставке не более 5% годовых.

В 2019 году Банк продолжил активно кредитовать сельскохозяйственную отрасль. Так, на 900 млн рублей были профинансированы предприятия Концерна «Детскосельский» — крупного сельскохозяйственного предприятия, входящего в число трехсот лучших агрохозяйств России и являющегося одним из лидеров по производству молока в Северо-Западном регионе.

Всего в 2019 году Банком было заключено с сельскохозяйственными предприятиями льготных кредитных договоров на общую сумму 1.54 млрд рублей.

УЧАСТНИКАМ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В 2019 году развитие предоставления услуг клиентам-участникам ВЭД являлось одним из приоритетных стратегических направлений в Банке.

Выбранный фокус работы в данном векторе нацелен на позиционирование Банка как надежного партнера и лидера в обслуживании импортной и экспортной деятельности российских компаний. На протяжении всего года эксперты Банка представили на рынке высокий уровень компетенций в данной области, а операционное обслуживание демонстрировало первоклассный сервис.

 В рамках развития услуг и сервисов Банк запустил собственный бизнес-канал «ВЭДсовет» в Telegram. На канале «ВЭДсовет» ежедневно публикуются кейсы, мнения и оценки реальных специалистов из разных областей ВЭД, свежие новости мира экспортно-импортных операций. Содержание канала заинтересует не только тех клиентов, кто уже ведет внешнеэкономическую деятельность, но и тех, кто только задумывается ее начать. Канал уже собрал около 3 000 подписчиков.

Что касается развития технологической оснащенности и преимуществ онлайн-сервисов для участников ВЭД в Банке, корпоративным клиентам доступна автоматизированная отправка выписок по системе SWIFT в международных форматах МТ 940, МТ 941 и МТ 942 через Интернет-Банк i2B. Представительства зарубежных компаний в России и другие организации, чей учредитель находится за границей, обязаны регулярно отправлять ему отчеты о своей финансовой деятельности по установленным формам международной отчетности. Интернет-Банк i2B позволяет настроить автоматизированную отправку выписок — достаточно один раз установить нужную периодичность (ежедневно или ежемесячно). Финансовая информация передается по защищенным каналам SWIFT непосредственно обслуживающему учредителя банку. Для подключения услуги необходимо согласие иностранного банка на получение выписок.

Поддержание высококлассного уровня обслуживания ВЭД требует непрерывного укрепления и установления новых взаимоотношений с международными контрагентами и партнерами, поэтому Банк активно работает над расширением географии сотрудничества и поиском новых возможностей на новых рынках. В октябре 2019 года Банк принял участие в работе саммита и экономического форума «Россия – Африка», который прошел в Сочи. По итогам переговоров, проведенных в рамках экономического форума с представителями африканских банков развития (Afreximbank, Eastern & Southern African Trade and Development Bank (TDB)), начата совместная работа по определению взаимовыгодных приоритетных направлений и форм сотрудничества между Банком и африканскими банками развития.

ВНЕШНЕТОРГОВЫЕ СДЕЛКИ И СОГЛАШЕНИЯ

Банк предлагает клиентам широкий спектр услуг и качественный сервис в области документарных операций и торгового финансирования внешнеэкономических контрактов. Банк сохраняет и укрепляет свои позиции в данном сегменте рынка, поддерживает и расширяет список российских и зарубежных банков-контрагентов.

Деятельность Банка в сфере торгового финансирования и документарных операций в 2019 году характеризовалась ростом количества внешнеторговых сделок до 754 (против 565, реализованных в 2018 году) и значительным увеличением объема сделок с импортными аккредитивами — с 20 до 42 млн долларов США. При этом структура портфеля изменилась в сторону увеличения количества документарных инкассо (по документарным инкассо реализовано 546 сделок на общую сумму 98 млн долларов США против 283 сделок на сумму 44 млн долларов США в 2018 году).

Среди активных участников бизнеса торгового финансирования и документарных операций крупнейшие клиенты Банка, представляющие самые разные отрасли: «КАМАЗ», АО «Главкосмос», компании группы «Кировский завод», ООО «Карелия Палп», ООО «Гроссманн Рус», ГК «Агролайн», ООО «Медногорский медно-серный комбинат», ООО «ХимПартнеры», ООО «Осташков Экспорт».