РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» — один из ключевых игроков на рынке розничных банковских услуг Санкт-Петербурга, нацеленный на то, чтобы стать банком первоочередного выбора для жителей города. На сегодняшний день Банк обслуживает 2 232 000 частных клиентов, что является хорошей базой для успешного развития розничного направления бизнеса.

Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 14.7% и составил 103.0 млрд рублей, в том числе ипотечные кредиты за 2019 год выросли на 11.7%, потребительские — на 28.7%, кредиты на приобретение автомобилей — на 50.0%. При этом доля кредитов, выданных частным лицам, достигла 25.6% кредитного портфеля.

За 2019 год объем привлеченных средств физических лиц снизился на 0.1% и составил 249.0 млрд рублей. Доля розничных депозитов составляет 59.6% общего объема привлеченных средств клиентов.

ОБСЛУЖИВАНИЕ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ


Разветвленная сеть продаж, возможность открытия депозитов онлайн, стабильность и высокий уровень сервиса, широкий спектр вкладов и конкурентоспособные ставки позволяют Банку постоянно увеличивать количество лояльных клиентов и расширять депозитную базу.

По данным агентства Интерфакс, на 1 января 2020 года Банк занимает 14-е место по объему вкладов населения среди российских банков.

Динамика средств частных лиц,
млрд рублей

Для расширения клиентской базы и обеспечения дополнительного притока денежных средств в 2019 году Банк предложил своим клиентам несколько сезонных вкладов (традиционные вклады «Белые ночи» и «Зимний Петербург», а также новые вклады, открытие которых возможно только в
Интернет-Банке и Мобильном Банке: «Весна онлайн», «Лето онлайн», «Счастливая неделя онлайн») с традиционно повышенной процентной ставкой. Клиентам, которые оформили перевод пенсии в Банк «Санкт-Петербург», доступна повышенная ставка по ряду вкладов.

Клиентам предоставлена возможность открытия вкладов в Интернет-Банке. Вклады, открытые дистанционно, составляют 73% вкладов, размещенных физическими лицами в 2019 году.

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка является выпуск и обслуживание банковских карт. На 1 января 2020 года количество эмитированных пластиковых карт всех типов составило 1 513 000. Ежегодно увеличивается количество зарплатных проектов Банка: на 1 января 2020 года Банк обслуживал более 8 000 зарплатных проектов, количество активных зарплатных карт составило более 800 000.

В целях соблюдения требований Федерального закона «О национальной платежной системе» в 2019 году Банком было выпущено более 140 000 карт «МИР» в рамках зарплатных проектов.

В мае 2019 года Банк начал выпуск Единой карты петербуржца и к концу года получил более 100 тысяч заявок на их выпуск. Единая карта петербуржца — уникальное предложение на рынке банковских услуг Петербурга. Она объединяет в себе банковскую карту на базе платежной системы «МИР», проездной билет, полис обязательного медицинского страхования и скидочную карту. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Кроме того, держатель карты участвует в программе лояльности национальной платежной системы и в программе лояльности «ЯРКО».

С сентября 2019 года в Банке стал доступен сервис по пополнению Единой карты школьника. В начале учебного года учащиеся школ, лицеев и гимназий получили Единую карту школьника, с помощью которой осуществляется проход в учебное заведение и оплачивается питание в школьных столовых. Данные об этих операциях поступают в единую информационную систему и доступны родителям через личный кабинет на портале «Петербургское образование». Пополнить «Единую карту школьника» возможно в Банке через Интернет-Банк, мобильное приложение, а также через платежные киоски. Операция производится без комиссии с моментальным зачислением на баланс карты.

С октября 2019 года все держатели банковских карт TRAVEL и карт платежной системы «МИР», в том числе Единой карты петербуржца, могут подключить к своей карте кредитный лимит. Это значит, что при необходимости клиент Банка сможет выйти за рамки ежемесячного бюджета и не откладывать важные планы и покупки.

Осенью 2019 года Банк приступил к эмиссии нового карточного продукта «ЯСчитаю», разработанного специально для клиентов Москвы и Новосибирска. Бесплатный выпуск и обслуживание, возможность неограниченного снятия наличных в банкоматах любых кредитных организаций, премиальный статус — вот лишь некоторые преимущества этой зарплатной карты. Помимо этого, по карте «ЯСчитаю» предусмотрена уникальная логика начисления бонусов в рамках программы лояльности «ЯРКО», позволяющая пользователю возвращать до 5% от стоимости покупок в зависимости от оборотов по счету.

В 2019 году Банк реализовал подключение к сервису бесконтактных платежей Mir Pay. Более 350 тысяч держателей карт «МИР», выпущенных Банком, теперь могут пользоваться сервисом национальной платежной системы «МИР» для бесконтактной оплаты покупок при помощи смартфона. Mir Pay гарантированно поддерживается смартфонами на базе ОС Android. Производить оплату при помощи Mir Pay можно в любом терминале, который принимает бесконтактные карты «МИР».

В 2019 году портфель пенсионных карт включает более 60 000 карт.

ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ

В 2019 году Банк значительно расширил возможности удобного и быстрого совершения переводов в адрес юридических и физических лиц. В начале года стала доступна быстрая оплата в цифровых каналах в адрес более чем 3 000 организаций сфер ЖКХ и телекоммуникационных услуг.

На 17% увеличилась аудитория клиентов-активных пользователей цифровых каналов и составила в декабре 466 000 человек, при этом количество переводов, совершенных ими, возросло на 5% и в декабре впервые превысило 1.15 млн транзакций в месяц.

В 2019 году количество проведенных налоговых платежей через цифровые каналы Банка увеличилось на 82% по сравнению с 2018 годом и составило 37 000 платежей.

Количество пользователей мобильного приложения прирастало в течение всего 2019 года опережающими темпами и составило в декабре 371 000 человек, что на 35% больше показателя начала года. Прирост в количестве совершенных этими клиентами переводов составил более 44%, достигнув 821 000 операций в месяц.

В 2019 году Банк запустил новые удобные сервисы «Подписка на счета» и «Автоплатеж», которые позволяют получать счета от компаний ЖКХ и при желании оплачивать их автоматически. Уже сейчас сервисы доступны для крупнейших поставщиков услуг – «Газпром Межрегионгаз», «Ростелеком» и ГУП ВЦКП «Жилищное хозяйство». Скоро станет возможным подключение сервисов в адрес других поставщиков услуг ЖКХ.

ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ

В 2019 году Банк предложил своим клиентам поучаствовать в трех программах лояльности:

  • «ЯРКО» — эмоциональная и вовлекающая;
  • Cashback — для рациональных клиентов;
  • Travel — для любителей путешествий.

В 2019 году бонусная программа лояльности «ЯРКО» отметила свой пятый день рождения, порадовав своих участников замечательными подарками от партнеров программы.

Программа «ЯРКО» активно развивает фабрику партнеров. В 2019 году было запущено более 280 новых партнеров. Ориентация на партнеров, предлагающих держателям карт интересные впечатления и позитивные эмоции. Каталог пополнился такими партнерами, как Императорский фарфоровый завод, сервис «Яндекс.Такси», магазин детских товаров «Детки», Санкт-Петербургский государственный театр Музыкальной комедии. Сегодня в каталоге партнеров можно найти предложения крупных российских гипермаркетов, мировых брендов одежды и косметики, крупных ритейловых сетей по продаже техники и других компаний.

В 2019 году к числу партнеров программы добавились партнеры в Новосибирске: сеть ведущих продовольственных магазинов и сеть популярных ресторанов.

Неизменным осталось высокое доверие к Банку участников программы, число которых на 1 января 2020 года достигло 714 000 человек. При этом количество активных пользователей программы выросло на 13.5% по сравнению с прошлым годом.

Новая мильная программа лояльности по картам Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium — это возможность путешествовать, получать новые эмоции, впечатления, и все это за счет накопленных миль.

Она предоставляет возможность клиенту накапливать мили за совершение покупок по картам Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium и получать дополнительные повышенные начисления за покупки на Travel-портале, а также мили на остаток средств по карте. Возмещать милями можно стоимость билетов у любых авиакомпаний и туристических агентств, железнодорожного транспорта, круизов, отелей и гостиниц, аренды автомобилей за пределами РФ.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Банк представлен семью Центрами ипотечного кредитования (пять в Санкт-Петербурге, один в Москве и один в Калининграде), в которых клиенты могут получить подробную консультацию по всем программам ипотечного кредитования и предварительный расчет по сумме и срокам, а также подать заявление на получение ипотечного кредита. На протяжении всего процесса каждого клиента сопровождает персональный менеджер. Для удобства клиентов и соблюдения конфиденциальности каждый Центр оборудован комнатой для переговоров, на территории отделений имеются депозитарии для проведения сделок с использованием индивидуальных сейфов.

По объемам ипотечного кредитования на рынке Санкт-Петербурга Банк занимает 3-е место среди всех банков и 1-ое место среди частных. В течение 2019 года Банк предоставил 10 146 кредитов на общую сумму 25.1 млрд рублей (годом ранее — 11 310 кредитов на общую сумму 25.3 млрд рублей). 70% общего объема выдачи составили кредиты на первичном рынке недвижимости.

В течение отчетного года Банк России планомерно понижал ключевую ставку, что позволило Банку понижать ставку по ипотечным кредитам как в рамках акций для отдельных партнеров, так и на постоянной основе.

Продолжается активная работа со строительными компаниями и агентствами недвижимости: к концу 2019 года было аккредитовано более 600 застройщиков и свыше 1 000 строящихся объектов. Клиенты могут получить консультацию по ипотечному кредитованию и подать заявление на получение ипотечного кредита в представительствах Банка на территории офисов партнеров.

В мае 2019 года Банк приступил к ипотечному кредитованию по программе государственного субсидирования в рамках постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. Семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок-гражданин Российской Федерации, могут получить ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке у юридического лица под 6% годовых.

В 2019 году Банк «Санкт-Петербург» расширил объем операций с новым продуктом в сделках с недвижимостью — счетом эскроу. Это специальный банковский счет, который открывается на имя депонента (покупателя объекта недвижимости) в целях зачисления, блокирования и перечисления бенефициару (получателю денежных средств по сделке) денежных средств, размещенных на счете эскроу, при наступлении согласованных сторонами условий. Счет эскроу открывается на основании подписываемого сторонами трехстороннего соглашения, в котором фиксируются условия зачисления денежных средств на счет эскроу и порядок их списания. Открытие счетов эскроу осуществляется на бесплатной основе.

На конец декабря 2019 года Банк открыл 10 000 эскроу-счетов в рамках сделок с недвижимостью по договорам купли-продажи и договорам уступки прав требований между физическими лицами. Банк одним из первых в стране реализовал систему эскроу-счетов как в направлении ипотечного кредитования, так и при проведении сделок с недвижимостью без ипотеки Банка. Данная форма расчетов предполагает размещение денежных средств покупателя на специальном банковском счете эскроу, который открывается на основании трехстороннего соглашения, и перечисление суммы сделки становится возможным только после выполнения всех прописанных в соглашении условий по сделке.

В 2019 году Банк получил награду RETAIL FINANCE AWARDS 2019 за залоговые счета в номинации «Лучший розничный финансовый продукт». Залоговые счета — это кардинально новый продукт, разработанный в рамках развития ипотечного кредитования как замена аккредитивам и запущенный Банком осенью 2019 года. На данный момент аналогов этому сервису на рынке нет.

Банк четвертый раз подряд стал лучшим ипотечным банком в России по результатам международного конкурса Global Banking and Finance Review Awards. Экспертный совет конкурса присудил банку победу в номинации Best Mortgage Bank Russia 2019. Также в 2019 году Банк второй раз стал победителем в номинации Best Bank for Escrow Accounts Russia (лучший банк для счетов эскроу).

Высокое качество портфеля ипотечных кредитов*

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Банк представлен тремя Центрами автокредитования в Санкт-Петербурге и Центром автокредитования в Калининграде, где клиенты могут получить подробную консультацию по программам автокредитования, а также подать заявку и оформить кредит.

В рамках автокредитования в 2019 году Банк активно работал над конкурентными продуктовыми линейками и процентными ставками, сохранением высокого качества кредитного портфеля, формированием долгосрочных надежных партнерских отношений с крупнейшими автосалонами Санкт-Петербурга. Среди основных преимуществ линейки кредитных продуктов на приобретение автомобиля, представленной Банком, выделяют: крупные суммы кредита, возможность включения страховых премий и дополнительных услуг в сумму кредита, первоначальный взнос от 0% (в том числе при включении дополнительных продуктов в сумму кредита). Постоянная работа над скоростью рассмотрения кредитной заявки и оформления кредитной сделки, развитием удаленных каналов продаж, поддержанием соответствия основным тенденциям рынка также позволила закрепить прочные позиции Банка в направлении бизнеса автокредитования.

К масштабным мероприятиям 2019 года можно отнести переход к электронным паспортам транспортных средств. К данному проекту присоединилось большинство организаций-изготовителей автомобилей, занимающих более 70% объема продаж Банка, что потребовало значительной проработки существующего процесса.

Помимо прочего, в 2019 году Банк продолжал участвовать в пользующихся высоким спросом у потребителей государственных программах льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», в рамках которых возможно получение заемщиком субсидии в размере 10% от стоимости автомобиля. Максимальный размер кредита по данным программам составлял 1 млн руб., минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости автомобиля, сроки кредита — от 1 года до 7 лет, процентные ставки в рамках стандартных программ на приобретение нового транспортного средства — от 10.90% по программе «Легкая покупка» и от 8.88% по программе «Легкая покупка авто бизнес-класса».

Объем выданных кредитов в 2019 году стал рекордным за всю историю автокредитования в Банке «Санкт-Петербург», превысив на 33% результаты предыдущего года.

По итогам 2019 года Банк занимает 5-е место из 20 в рейтинге лучших банков Санкт-Петербурга для получения автокредита.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Банк «Санкт-Петербург» придерживается консервативного подхода к рискам в потребительском кредитовании и отдает предпочтение в первую очередь существующей базе клиентов. Целевым сегментом программы беззалогового кредитования по-прежнему являются держатели зарплатных карт — клиенты, с финансовым положением которых Банк хорошо знаком. 84% портфеля беззалоговых кредитов предоставлены заемщикам — держателям зарплатных карт. Также Банк предлагает кредитование клиентам, которые имеют историю сотрудничества с Банком или являются сотрудниками надежных организаций-партнеров.

Такой подход обеспечивает максимальную эффективность. Прежде всего, адресная работа с клиентами и прогнозирование их потребностей гарантируют более высокий отклик. Второе преимущество — Банк аккуратно относится к «улице», берет на себя только взвешенные риски внешнего рынка беззалогового кредитования, имея в портфеле только тех клиентов, финансовое поведение которых Банк способен оценить наилучшим образом.

Банк «Санкт-Петербург» продолжает поддерживать и совершенствовать технологию выдачи потребительских кредитов, которая существенно экономит время клиента, так как предполагает полностью дистанционное получение кредитов. Пользователи Интернет-Банка могут не только подписать договор и получить деньги на счет через личный кабинет по одобренному Банком предложению, но и самостоятельно оформить заявку, отследить ход ее рассмотрения.

По объемам потребительского кредитования Банк входит в Топ-3 лидеров рынка Санкт-Петербурга и в Топ-10 по кредитным картам.

2019 год стал рекордным по объемам рефинансирования кредитов в Банке «Санкт-Петербург». Рефинансируемые Банком кредиты позволяют клиентам оптимизировать долговую нагрузку, снизив размер ежемесячных платежей и уменьшив переплату по кредитам других банков.

Фокус работы в 2019 году был направлен на масштабирование беззалогового кредитования, что позволило добиться прироста кредитного портфеля в низкорискованных клиентских сегментах. Банк планирует продолжать наращивание клиентской базы и максимизировать ее потенциал, улучшая качество клиентского обслуживания.